ロボアドバイザー・AI投資はありかなしか

投資の初心者や時間がない人はロボアドバイザー・AI投資を検討したことがあるのではないでしょうか。AI投資とも呼ばれ、アルゴリズムに従って自動でリバランスの売買をしてくれるので初心者でも気軽に始められます。

今回は様々な意見のあるロボアドバイザー投資について私の考えを述べたいと思います。

ロボアドバイザー投資とは

ロボアドバイザー投資とは自分の年齢やリスク許容度、目的を選択し、それに合った運用をAIがしてくれる投資です。一番の特徴は手間がかからないことで資産のバランスを整えるために自動で売買してくれます。投資の初心者でも常に最適なポートフォリオとなります。 ロボアドバイザー投資は基本的にインデックス投資になりますので長期保有が前提となっています。短期では考えないでください。また最適なポートフォリオだからといっても元本割れもします。実際にコロナショックではマイナスとなっています。

ロボアドバイザー・AI投資はありかなしか

結論から言うと私はしなくていいと思います。もしするなら最低金額だけ入金しポートフォリオの確認用に最低金額運用するのはありだと思います。

私もコロナショック時に何に投資してかいいかわからないときに一度検討し資料請求申し込み口座開設し、後は入金するだけまでは進みましたが結局始めませんでした。

ロボアドバイザー・AI投資がなしの理由

理由は大きく分けて2つあります。

理由①　投資の性格が合わない

先ほど述べたようにロボアドバイザー投資は基本的にインデックス投資です。私は高配当株や優待株が好きで投資しているのでアクティブ投資になります。そしてインデックス投資はiDeCoを満額しているので、ロボアドバイザー投資はしなくていいかなとなりました。

もちろん成績はロボアドバイザー投資の方がよくなることが多いかと予想できるので気持ちの問題です。

理由②　コストが高い

ではインデックス投資をメインに考えている人はどうかというと、ロボアドバイザー投資は普通にインデックス投資するよりコストが高いです。このコストが一番のデメリットではないでしょうか。節約の固定費と同じで長期投資ではコストが重要です。

ここで大手２社のコストを比較してみます。

WealthNavi

WealthNaviでは

長期で運用しても1.1％のコストがかかります。もし3000万運用すると33万円のコストがかかります。人気のeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)の信託報酬は0.05775%ですので3000万運用すると1万7325円のコストです。全然違いますよね。

THEO＋docomo　

THEO＋docomoでは手数料税込み1.1％のみですのでWealthNaviと同じです。

理由③　投資の知識がつかない？

その他にもデメリットとしてロボアドバイザー投資では投資の知識が身につかない、退屈といった口コミがあります。

しかし、インデックス投資もほったらかしなら投資の知識がつくわけでもないですし、そもそも高配当投資もインデックス投資も長期投資は退屈なものです。

毎日ハラハラドキドキするのは投資ではなく投機です。長続きできません。投資は退屈なぐらいが丁度いいんです。

ロボアドバイザー・AI投資の成績を比較

手数料が高いのは分かりました。しかし手数料が高くても運用成績が良ければ許せますよね。

では運用成績を見てみましょう。

WealthNavi

WealthNaviのHPより抜粋します。

リスク許容度3、100万円初期に入金し毎月3万円積み立てると394万円が719万円になります。

リスク許容度5だと、300万円初期に入金し毎月3万円積み立てると682万円が1,382万円になります

全世界株式(オール・カントリー)

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)は2018年10月に設定されたので単純な比較はできませんが、設定来パフォーマンスが年率17.63％、5年リターンは年率18.23％でした。

なので2016年からの平均リターンを13％と仮定しWealthNaviと、できるだけ同じ条件でシミュレーションしてみます。

ロボアドバイザー・AI投資との付き合い方

WealthNaviもeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)も成績はほとんど同じでした。そしてWealthNaviの成績がいいことがわかりました。

しかし、WealthNaviは手数料が高いことが問題です。そこでWealthNaviの運用を最小の資金で運用して、WealthNaviの運用を参考にし、手間はかかりますが自分で運用すると手数料を抑えながら高パフォーマンスを得られるのではないでしょうか。

まとめ

改めてオルカンの凄さを知りました。さすが最強のインデックス投資です。

ロボアドバイザー投資自体は完全にほったらかしで投資でき、運用成績もいいので悪くはないです。しかしロボアドバイザー投資をするならオルカンやS&P500でいいのではないかと思いました。 もしそれでも利用するなら先ほど述べたようにロボアドバイザー投資で最低金額ぐらい運用してポートフォリオを参考にするというのは結構ありです。