【2024年7月】なお家の資産管理

１ヵ月お疲れさまでした。梅雨が明けて暑いですね。

7月が終わったので資産の記録をしていきます。

7月は1年で1番優待も配当金も少ない月です。

7月はトランプさんが銃撃される事件や、日銀の介入や利上げがあり大きく円高になりました。日経もダウも崩れましたね。

東京都知事選挙では石丸さん残念でしたね。

個人的なニュースは子ども2人が今大流行している手足口病に罹患し大変でした。

8月のポイントは夏枯れ相場のなかで、大統領選を睨んでどうなるかですね。日本株は第1Qの決算が本格的にでてきます。私は、まずまずの決算がでると楽観的に考えています。早速、1Qから商船三井の大幅な増配が入りましたね。ありがとうございます。

なお家の紹介

最初に簡単な、なお家のプロフィールです。

詳しいプロフィールはこちら

ごくごく普通の田舎暮らしの家族です。

仕事は夜勤なし土日祝完全休みの看護師なので私の年収は周りと比べて低めです。

都会のパワーカップルには憧れてしまいますが、ないものねだりをしても仕方ないのでできる範囲でコツコツ頑張っています。

ちなみに相続があるとか、副業ですごく稼いでいるとかでもなくごくごく普通の一般家庭なので、なお家の資産管理が参考になればと考えブログで公開を始めました。匿名ですしね

これから投資を始める方のロールモデル、所謂プリセプターになれれば幸いです。

投資方針

なお家の投資方針は

コロナショックまではダブルボトムや初押し目を狙うキャピタルゲインを目的とした投資を積極的にしていましたが、コロナショックをきっかけに日本の個別株の高配当優待投資にシフトしました。

基本的には業績がよさそうな高配当割安株を長期で保有する戦略。私の高配当株の選定基準はこちらです。

株主優待投資に限っては自分の欲望が勝ってしまい投資基準を無視して買っちゃうときもあり

資産管理

相場の振り返り

最初に相場のチェックです。私のポートフォリオは日経平均株価やTOPIXに連動しがちです。

日経平均株価

日経平均株価は4万2000円を付けてから大暴落、一時3万8千円を割れました。ここからヨコヨコしてくれると十分です。

ダウ

アメリカは底堅いです。金利が下がるなら更に上を目指すのでしょうか。

ドル円

トランプさんの発言や、日銀の介入もあり、急激な円高になりました。そしてとどめの利上げです。つらいですね。これから金利のある世界に向かっていくのでしょうか

2024年7月　資産総額

では7月30日時点の資産の棚卸をしていきます。

ポートフォリオ	今月	先月比
現金	2,870,110	-1,024,037
個別株	110,285,520	+2,864,436
iDeCo	3,930,023	-71,534
合計	117,085,653	+1,768,865

株価はなんとかキープできました。株を買い増ししたので現金が減って株が増えました。

総資産は毎日給料以上に変動しますが特に気にせず普段の生活を大事にしています。株価は特に気にならないのでたぶん１ヵ月株価を見なくても大丈夫です。

資産推移

2024年から推移を取り始めました。それまでは2020年から年末に1回まとめているだけでしたが、これからは毎月簡易集計していこうと思います。

2022年から2023年の伸びが凄いです。この時期は日本株が上がり続けました。今年は軟調です。

資産の増減は給料と関係なく日経平均株価にかなり依存しています。
資産の管理はレコーディングダイエットと同じで客観視できモチベーションもあがるのでおすすめです。

資産の割合

資産の管理は家計簿アプリのZaimに頼り切っています。更新のタイミングにより多少現実と完璧にあっていないかもしれませんがご了承ください。

現金の割合が低めですが、働いている限りはなんとかなると思っています。

それより最近は株主還元を重視する企業が増えてきましたし、インフレ局面での機会損失の方が怖いので余剰資金は積極的に投資にまわしています。

保有株についてはこちらで全部公開しています。何を買ったらいいか悩んでいる方は参考にしてくださいね。

配当金

配当金内訳

銘柄	税引き後金額
QYLD	62,039
XYLD	31,269
ヤーマン	760
合計	94,068

7月は1年で一番少ないです。寂しいけど仕方ないね。

配当金推移

配当金は毎年順調に増えています。毎年増えるのがストック型のビジネスみたいでやりがいがあり楽しいです。

配当金を増やすには3つのエンジンが必要です。

投資を始めた最初は給与収入からの投資がメインエンジンになりますが、途中からは増配がメインエンジンになり頑張ってくれます。

目先の配当利回りばかりに気を取られず、連続増配を気にしてください。

株主優待

7月（4月権利）に届いた優待です。

銘柄	貰ったもの	紹介
ヤーマン	10,000円クーポン券×2	【2024年株主優待】6630 ヤーマン【株価は軟調】

配当金と同様、ヤーマンのみです。7月は仕方ないね。

給与収入（手取り）

端数は省略

	給与
私	208,000
旦那	365,000

家賃手当、扶養手当、通勤手当も含みます。

子どもの扶養は旦那なので、あいも変わらず私は低収入です。

管理に使っている家計簿アプリ

資産の管理には家計簿は必須です。さらにアプリなら時間と手間がとられずに管理できるのでおすすめです。

なお家ではくふうカンパニーさんのZaimuを使っています。

なお家では普段現金は保育園の集金ぐらいしか使っていません。ほとんどが電子マネーとクレジットです。なので、アプリでは連携しておくと自動で家計簿が管理できますし、一目で全資産が把握できます。 何種類か家計簿アプリを試してみましたがZaimuは無料でも登録口座に制限がないので使いやすいです。

銀行口座と証券会社

イオン系列で買い物をするので銀行はイオン銀行をメインで使っています。

証券会社は手数料無料のSBI証券を使っています。同じ手数料が無料の楽天証券と比較してSBI証券はIPOの主幹事になることがあるので楽天証券よりおすすめだと思います。

銘柄のスクリーニングやファンダメンタル分析にはマネックス証券を使っています。簡単に重要な指標をチェックできおすすめです。

資産形成のコツ

私たちみたいな庶民が資産形成するには節約と投資を組み合わせることが重要です。節約だけだは限りがありますし、投資だけお金は貯まりません。私が資産形成できたのは運もありますが、根底に節約があります。

節約

節約することにより投資の種銭をつくることができます。高配当投資もインデックス投資も入金力で差がつきます。収入が少なくてもコツコツ節約して入金力をあげましょう。なお家の資産も大部分が節約で生み出されてます。私が実践している節約はこちらです。

投資

節約が身に付き始めたら同時に投資も必要です。お金にお金を稼いでもらいましょう。

さらに、投資を始めると経済ニュースに敏感になり政治にも詳しくなります。

私は高配当投資とiDeCoのインデックス投資をしていますが、資金効率や資産の最大化を考えると正解はもちろんインデックス投資です。

それでも私が配当金投資をする理由は配当金を貰うと気分が良いからです。将来インデックス投資で積み上げたものを利益確定で取り崩すのは私の性格上想像するだけでも難しいですしストレスです。しかし配当金では何も考えることなくキャッシュフローとして口座に振り込まれます。

インデックス投資では口座の数字が増えるだけで日々の生活は豊かになりません。

なお家では「配当金」をトリプルインカムの１人と考えています。3馬力です！

配当金さんの仕事っぷりはとても優秀で毎年昇給（増配）してくれます。昇給（増配）の幅も毎年大きくなっていきます。一方で旦那や私はほぼ昇給しませんし昇給には限界があります。

さらに配当金さんには定年がないため一生稼ぎ続けてくれます。さらにさらにお中元やお歳暮（株主優待）もいただいてくれます。いつもお勤めお疲れ様です。

少額では投資をしても意味がないという声も聞くことがありますが、それは違います。少額でもいいから早く投資を始めて経験を積むことが大事なのです。少額のうちの失敗は全然大丈夫！私も本当にたくさんの失敗を重ねながらここまで来ました。配当金も初めの年は年間3万円ぐらいでしたけど、不労所得を貰った衝撃は今でも覚えています。当時は将来こんなに配当金が増えるとは微塵も思っていませんでした。

なので少ない資金では意味がないと思わずに少しずつでも始めましょう。

目標を持つ

なんとなくでは節約も投資も続けるのが難しいです。FIREしたい、毎年旅行に行きたい、などしっかり将来どうしたいか具体的な目標を持ちましょう。

現在のなお家の目標は子ども2人の大学費用を配当金で賄うこと。

1人暮らし公立大学で年間500万想定しているので、税引き前の配当金が年間約630万必要です。現在子どもは４歳と3歳なので残り14年こつこつ積み上げてなんとか目標を達成したいです！

目標を持つにあたって配偶者がいる場合は話し合って目標を共有しましょう。目標があると強い気持ちを持って持続することができるし、二人で協力すればさらに目標に近づくことができます。

まとめ

マクロの視点でみると世界経済は人口も増え成長しています。日本の企業に目を向けても最近では株主還元に積極的で、増配や自社株買いで株価をあげようと動いてくれています。

何もしなければ格差は広がるばかりです。ここ数年ヒシヒシと感じます。インフレによる物価上昇も増配のおかげでついていけています。

何も行動せず取り返しがつかなくなる前にはじめましょう！

昔の私が雑誌に背中を押されて投資を始めたように私も誰かの最初の一歩のきっかけになれるよう発信を続けていこうと思います。

行動することで将来の選択肢が増えゆとりある生活ができるかもしれません。有名人のお言葉を借りると、

いつやるの？今でしょ！今日が人生で一番若い日　

本当にその通りでいい言葉です。

少しずつでも大丈夫！私と一緒に頑張っていきましょう！