【2025年5月】なお家の資産管理【ついに着工】

2025年5月が終わりました。日経平均株価は4月みたいな大きな動きも無く平和でした。

そして年に１回の大イベント本決算のシーズンでした。

皆さんの持ち株はどうでしたか？

私の持ち株で印象に残っているのは、アルコニックス、サンフロンティア不動産、沖縄セルラー、エスリードなどは頑張ってくれていた印象があります。

テイエステックは車関係なので諦めていたのですけど増配でしたねー

５月の最後にSBIネット銀行がドコモに買われるということで、私が保有しているSBIホールディングスも高騰しました♪

このニュースはだいぶ前から漏れていたのでTOB狙いで買っててもよかったかも。

同じような銘柄でミンカブが買われるかもという思惑で高騰してます。

さて次の６月は優待投資家にとって１年で一番楽しみの月ですね。

なお家の紹介

最初に簡単な、なお家のプロフィールです。

詳しいプロフィールはこちら

ごくごく普通の田舎暮らしの家族です。

仕事は夜勤なし土日祝日完全休みの看護師なので私の年収は周りと比べて低めです。

都会のパワーカップルには憧れてしまいますが、ないものねだりをしても仕方ないのでできる範囲でコツコツ頑張っています。

ちなみに相続があるとか、副業ですごく稼いでいるとかでもなくごくごく普通の一般家庭なので、なお家の資産管理が参考になればと考えブログで公開を始めました。匿名ですしね

これから投資を始める方のロールモデル、所謂プリセプターになれれば幸いです。

投資方針

なお家の投資方針は以下の3つがメインです。

コロナショックまではダブルボトムや初押し目を狙うキャピタルゲインを目的とした投資を積極的にしていましたが、コロナショックをきっかけに日本の個別株の高配当優待投資にシフトしました。

基本的には業績がよさそうな高配当割安株を長期で保有する戦略。私の高配当株の選定基準はこちらです。

株主優待投資（ヤーマン、PR time、中山福など）に限っては配当金がほぼ無いが、自分の欲望が勝ってしまい投資基準を無視して買っちゃうときもあり。幸福度も投資を続けるうえで大事ですからね。

資産管理

相場の振り返り

最初に相場のチェックです。私のポートフォリオは日本株が多いので日経平均株価やTOPIXに連動しがちです。

日経平均株価

5月は安定していて心穏やかに過ごせました。ただいつ関税が戻るかわからないので全く楽観できないです。

だから悪いニュースが出ても急落しないのかもしれませんね。

ダウ

アメリカも順調で落ち着いていました。なかなか市場は反応しませんね。

ドル円

トランプさんが利下げを要求していましたが、パウエルさんは政治に影響されないとおっしゃっていたので大丈夫そうですね。

2025年5月　資産総額

では5月31日時点の資産の棚卸をしていきます。

ポートフォリオ	今月	先月比
現金	2,640,742	－416,461
個別株	120,215,878	＋5,209,942
iDeCo	4,400,898	＋341,186
合計	127,257,518	＋5,134,667

アルコニックスの株を買い増しし現金が減りました。株価が順調に回復し評価額が大きく増えたので、総資産もしっかり増えました。余裕で年収以上伸びています。

総資産は毎日給料以上、もしくは年収以上に変動しますが特に気にせず普段の生活を大事にしています。株価は特に気にならないのでたぶん１ヵ月株価を見なくても大丈夫です。

資産推移

2024年から推移を取り始めました。それまでは2020年から年末に1回まとめているだけでしたが、これからは毎月簡易集計していこうと思います。

2022年から2023年の伸びが凄いです。この時期は日本株が上がり続けました。

2025はたぶんヨコヨコで資産は伸びずに終わりそうです。減る可能性もありそう

資産の増減は給料と関係なく日経平均株価にかなり依存しています。
資産の管理はレコーディングダイエットと同じで客観視できモチベーションもあがるのでおすすめです。

資産の割合

いつもの割合ですね。現在は家具家電を買うために、貯金をして現金比率を上げていきたいと思っていますが、余裕があれば株も買いたいですね。

資産の管理は家計簿アプリのZaimに頼り切っています。更新のタイミングにより多少現実と完璧にあっていないかもしれませんがご了承ください。

現金の割合が低めですが、働いている限りはなんとかなると思っています。

それより最近は株主還元を重視する企業が増えてきましたし、インフレ局面での機会損失の方が怖いので余剰資金は積極的に投資にまわしています。

保有株についてはこちらで全部公開しています。何を買ったらいいか悩んでいる方は参考にしてくださいね。

配当金

配当金内訳

銘柄	税引き後金額
QYLD	30,683
JEPQ	68,965
BTI	25,673
ワールド	17,133
AVANTIA	1,515
合計	143,969

配当金推移

配当金は毎年順調に増えています。毎年増えるのがストック型のビジネスみたいでやりがいがあり楽しいです。2024年も無事過去最高を更新しました。2025年も日本株達の増配を期待したいです。

配当金は今のところ毎年増えているのでｒ＞ｇを実感しています。今月は増配も凄かったですしね。

配当金を貰うとふるさと納税の限度額も上がるのでいいですよ。詳しくはこちらを参照してください。

配当金を増やすには3つのエンジンが必要です。

投資を始めた頃は給与収入からの投資がメインエンジンになりますが、途中からは増配がメインエンジンになり頑張ってくれます。

目先の配当利回りばかりに気を取られず、連続増配を気にした方が上手くいきやすいと感じています。

株主優待

5月（2月権利）に届いた優待は４つです。

銘柄	貰ったもの	紹介
ワールド	商品券10,000円分	【2025年株主優待】3612 ワールド【決算説明資料が熱い】
壱番屋（クロス）	商品券1,000円×2
コメダ（クロス）	商品券1,000円×2
セブンアイHD（クロス）	商品券2,000円×2

給与収入（手取り）

端数は省略

	給与
私	208,000
旦那	325,000

家賃手当、扶養手当、通勤手当も含みます。

子どもの扶養は旦那なので、あいも変わらず私は低収入だし残業もないので固定です。旦那もいつも通り手取り30万前後で、私たちこそ平凡世帯収入だと自負しています。

管理に使っている家計簿アプリ

資産の管理には家計簿は必須です。さらにアプリなら時間と手間がとられずに管理できるのでおすすめです。

なお家ではくふうカンパニーさんのZaimuを使っています。

なお家では普段現金は保育園の集金ぐらいしか使っていません。ほとんどが電子マネーとクレジットです。なので、アプリでは連携しておくと自動で家計簿が管理できますし、一目で全資産が把握できます。 何種類か家計簿アプリを試してみましたがZaimuは無料でも登録口座に制限がないので使いやすいです。

アプリを夫婦で共有しているので、お互いがどこで何を買ったかも把握できて楽です。

銀行口座と証券会社

イオン系列で買い物をするので銀行はイオン銀行をメインで使っています。

証券会社は手数料無料のSBI証券を使っています。同じ手数料が無料の楽天証券と比較してSBI証券はIPOの主幹事になることがあるので楽天証券よりおすすめだと思います。

銘柄のスクリーニングやファンダメンタル分析にはマネックス証券を使っています。簡単に重要な指標をチェックできおすすめです。

資産形成のコツ

私たちみたいな庶民が資産形成するには節約と投資を組み合わせることが重要です。節約だけだは限りがありますし、投資だけお金は貯まりません。私が資産形成できたのは運もありますが、根底に節約があります。

節約

節約することにより投資の種銭をつくることができます。高配当投資もインデックス投資も入金力で差がつきます。収入が少なくてもコツコツ節約して入金力をあげましょう。なお家の資産も大部分が節約で生み出されてます。節約なくして資産形成なし！です。

私が実践している節約はこちらです。

投資

節約が身に付き始めたら同時に投資も必要です。お金にお金を稼いでもらいましょう。

さらに、投資を始めると経済ニュースに敏感になり政治にも詳しくなります。

私は高配当投資とiDeCoのインデックス投資をしていますが、資金効率や資産の最大化を考えると正解はもちろんインデックス投資です。

それでも私が配当金投資をする理由は配当金を貰うと気分が良いからです。将来インデックス投資で積み上げたものを利益確定で取り崩すのは私の性格上想像するだけでも難しいですしストレスです。しかし配当金では何も考えることなくキャッシュフローとして口座に振り込まれます。

インデックス投資では口座の数字が増えるだけで日々の生活は豊かになりません。

なお家では「配当金」をトリプルインカムの１人と考えています。3馬力です！

配当金さんの仕事っぷりはとても優秀で毎年昇給（増配）してくれます。昇給（増配）の幅も毎年大きくなっていきます。一方で旦那や私はほぼ昇給しませんし昇給には限界があります。

さらに配当金さんには定年がないため一生稼ぎ続けてくれます。さらにさらにお中元やお歳暮（株主優待）もいただいてくれます。いつもお勤めお疲れ様です。

少額では投資をしても意味がないという声も聞くことがありますが、それは違います。少額でもいいから早く投資を始めて経験を積むことが大事なのです。少額のうちの失敗は全然大丈夫！私も本当に本当にたくさんの失敗を重ねながらここまで来ました。定年で高額な退職金を貰って失敗しないために経験値を積んでおきましょう。

配当金も初めの年は年間3万円ぐらいでしたけど、不労所得を貰った衝撃は今でも覚えています。当時は現在みたいに配当金が増えるとは微塵も思っていませんでした。

なので少ない資金では意味がないと思わずに少しずつでも始めましょう。

目標を持つ

なんとなくでは節約も投資も続けるのが難しいです。FIREしたい、毎年旅行に行きたい、などしっかり将来どうしたいか具体的な目標を持ちましょう。

現在のなお家の目標は子ども2人の大学費用を配当金で賄うこと。

1人暮らし公立大学で年間500万想定しているので、税引き前の配当金が年間約630万必要です。現在子どもは5歳と3歳なので残り13年こつこつ積み上げてなんとか目標を達成したいです！

目標を持つにあたってパートナーがいる場合は話し合って目標を共有しましょう。目標があると強い気持ちを持って持続することができるし、二人で協力すればさらに目標に近づくことができます。

まとめ

マクロの視点でみると世界経済は人口も増え成長しています。日本の企業に目を向けても最近では株主還元に積極的で、増配や自社株買いで株価をあげようと動いてくれています。

何もしなければ格差は広がるばかりです。ここ数年ヒシヒシと感じます。インフレによる物価上昇も増配のおかげでついていけています。

何も行動せず取り返しがつかなくなる前にはじめましょう！

昔の私が雑誌に背中を押されて投資を始めたように私も誰かの最初の一歩のきっかけになれるよう発信を続けていこうと思います。

行動することで将来の選択肢が増えゆとりある生活ができるかもしれません。有名人のお言葉を借りると、

いつやるの？今でしょ！今日が人生で一番若い日　

本当にその通りでいい言葉です。

少しずつでも大丈夫！私と一緒に頑張っていきましょう！

今月のつぶやき

住宅ローンですが、結局変動金利にしました！

住宅ローン関係は旦那に任せており、銀行とのやり取りや手続きはしてもらっています。

旦那は最後まで金利上昇を懸念して固定金利を考えてましたが、私が変動金利でいこう！と背中を押して決まりました。

5月は子ども達の遠足があり楽しく行ってきました。年長と年少さんなので家族で行く親子遠足は今年で最後です。

子ども達が自分で盛り付けたのでわちゃわちゃになってます。